전세대출을 이용하고 있는 분들에게 좋은 소식이 있습니다. 오늘부터 전세대출 갈아타기 서비스가 개시되었습니다. 전세대출 갈아타기 서비스란, 기존에 이용하던 전세대출 상품을 다른 전세대출 상품으로 바꾸는 것을 말합니다. 전세대출 갈아타기 서비스를 이용하면, 전세대출 이자를 줄이거나, 전세대출 조건을 개선하거나, 전세대출 한도를 늘리거나, 전세대출 기간을 연장하거나 하는 등의 혜택을 받을 수 있습니다.
전세대출 갈아타기 서비스는 지난해 12월에 국회에서 통과된 전세보호법 개정안에 따라 시행되었습니다. 전세보호법 개정안은 전세대출 이용자의 권익을 보호하고, 전세대출 시장을 안정화하기 위한 목적으로 제정되었습니다.
이 글에서는 전세대출 갈아타기 서비스의 의미와 방법, 그리고 전세대출 갈아타기 서비스를 이용할 때의 장단점과 주의사항을 소개하겠습니다. 또한 전세대출 갈아타기 서비스가 전세대출 시장과 전세대출 이용자에게 미칠 영향에 대해서도 알아보겠습니다.
전세대출 갈아타기 서비스란 무엇인가요?
전세대출 갈아타기 서비스란, 기존에 이용하던 전세대출 상품을 다른 전세대출 상품으로 바꾸는 것을 말합니다. 전세대출 갈아타기 서비스를 이용하면, 전세대출 이자를 줄이거나, 전세대출 조건을 개선하거나, 전세대출 한도를 늘리거나, 전세대출 기간을 연장하거나 하는 등의 혜택을 받을 수 있습니다.
전세대출 갈아타기 서비스는 다음과 같은 경우에 이용할 수 있습니다.
- 전세대출 이자율이 높은 경우: 전세대출 이자율이 시장 이자율보다 높거나, 전세대출 이자율이 변동되는 경우에는 전세대출 이자율이 낮은 상품으로 갈아타면, 매월 납부하는 이자액이 줄어들고, 총 상환액도 줄어들게 됩니다.
- 전세대출 조건이 불리한 경우: 전세대출 조건이 대출 신청자의 신용등급이나 소득, 부채, 자산 등에 따라 달라지거나, 전세대출 조건이 대출 기관의 임의로 변경되는 경우에는 전세대출 조건이 유리한 상품으로 갈아타면, 대출 승인이 쉬워지고, 대출 이용이 편리해집니다.
- 전세대출 한도가 부족한 경우: 전세대출 한도가 전세금보다 낮거나, 전세대출 한도가 대출 기간이나 전세계약 기간에 따라 줄어드는 경우에는 전세대출 한도가 높은 상품으로 갈아타면, 전세금을 충분히 대출받을 수 있고, 전세계약을 연장할 수 있습니다.
- 전세대출 기간이 짧은 경우: 전세대출 기간이 전세계약 기간보다 짧거나, 전세대출 기간이 연장되지 않는 경우에는 전세대출 기간이 긴 상품으로 갈아타면, 전세계약을 유지할 수 있고, 전세대출 상환에 여유를 가질 수 있습니다.
전세대출 갈아타기 서비스는 다음과 같은 방법으로 이용할 수 있습니다.
- 전세대출 갈아타기 서비스를 제공하는 온라인 플랫폼을 이용하는 방법: 온라인 플랫폼은 여러 은행이나 금융기관의 전세대출 상품을 한 번에 비교하고, 신청하고, 승인받고, 계약하고, 상환할 수 있게 해주는 서비스입니다. 예를 들어, 8퍼센트의 8대환대출, 피플펀드의 피플펀드 대환대출, 토스의 토스 대환대출, 케이뱅크의 케이뱅크 대환대출 등이 있습니다. 이러한 온라인 플랫폼을 이용하면, 인터넷만 있으면 언제 어디서나 간편하고 빠르게 전세대출 갈아타기 서비스를 이용할 수 있습니다.
- 전세대출 갈아타기 서비스를 제공하는 은행이나 금융기관을 방문하는 방법: 은행이나 금융기관은 자신들의 전세대출 상품을 소개하고, 신청하고, 승인하고, 계약하고, 상환할 수 있게 해주는 서비스입니다. 예를 들어, 국민은행의 K-대환대출, 신한은행의 S-대환대출, 삼성카드의 삼성카드 대환대출, 현대카드의 현대카드 대환대출 등이 있습니다. 이러한 은행이나 금융기관을 방문하면, 전문가의 상담을 받고, 신뢰할 수 있는 전세대출 갈아타기 서비스를 이용할 수 있습니다.
어떤 전세대출을 갈아탈 수 있나요?
금융소비자는 아파트 뿐 아니라 오피스텔, 빌라, 단독주택 등 모든 주택에 대한 보증부 전세자금대출*을 보다 낮은 금리의 신규대출로 갈아탈 수 있다.
- 한국주택금융공사(HF), 주택도시보증공사(HUG), SGI서울보증의 보증서를 담보로 한 대출로서 임대차계약서상 잔금지급일과 주민등록전입일 중 빠른 날로부터 3개월 이내에 신청한 대출
- 전세대출의 경우, 금융회사 간 과도하고 빈번한 대출 이동을 방지하기 위해 기존 전세대출을 받은지 3개월이 경과하여야 대출 갈아타기가 가능하다. 또한, 기존 전세대출 보증기관의 보증상품 취급 기준 등을 감안하여, 전세 임차 계약 기간의 1/2이 도과하기 전까지* 대출 갈아타기가 가능하다.
- 향후 관련 보증기관 등과 협의를 통해 전세 임차 계약기간의 1/2이 도과한 후에도 전세대출을 갈아탈 수 있도록 개선방안을 검토할 예정전세대출을 갈아탈 때 대출 한도는 기존 대출의 잔액 이내로 제한된다. 다만 전세 임차 계약을 갱신하면서 전세 임차 보증금이 증액되는 경우에는 보증기관별 보증한도 이내에서 해당 임차 보증금 증액분만큼 신규 전세대출 한도를 증액 할 수 있다.*
- 전세 임차 계약을 갱신하는 경우에도 전세대출 갈아타기가 가능하다. 이 경우, 신규 대출 신청은 통상 전세 임차 계약을 갱신하는 시점 등을 고려하여 기존 전세 계약기간의 만기 2개월 전부터 만기 15일 전까지 가능하다.
- 예: 전세 보증금 1억원에 대해 전세대출을 8,000만원(보증한도 80% 적용) 받은 경우,
→ 전세 계약 갱신으로 보증금이 1.2억원으로 증액되면 전세대출은 9,600만원까지 증액 가능전세대출 갈아타기 시 주의할 점은, 기존 대출의 대출보증*을 제공한 보증기관과 동일한 보증기관의 보증부 대출로만 갈아타기가 가능하다는 점이다. 예를 들어 한국주택금융공사(HF) 보증부 대출을 받은 차주의 경우, 대출 갈아타기는 한국주택금융공사의 보증부 대출상품으로만 가능하다. 이는 보증기관별로 대출보증 가입요건, 보증 한도, 반환보증 가입 의무 등이 상이하여 차주의 전세대출 대환 시 혼선을 방지하는 한편, 금융회사가 대출 심사 시 보증요건 심사를 신속히 처리할 수 있도록 하기 위한 것이다. - 신용대출·주택담보대출 갈아타기 서비스와 마찬가지로, 전세대출도 연체 상태이거나 법적 분쟁 상태인 경우 대출 갈아타기가 불가하다. 또, 저금리 정책금융상품, 지자체와 금융회사 간 협약 체결을 통해 취급된 대출 등도 갈아타기가 불가하다.
- (대출보증) 임차인(차주)의 금융회사에 대한 전세자금 대출 상환 보증
(반환보증) 임대인의 임차인(차주)에 대한 전세보증금 반환 보증 - 금융소비자가 대출비교 플랫폼을 이용하는 경우, 대출비교 플랫폼이 해당 차주가 보유한 기존 전세대출과 보증기관이 동일한 신규 전세대출 상품을 비교·추천하므로, 금융소비자가 금융회사별 보증기관 제휴 현황을 따로 확인할 필요가 없다. 다만, 금융회사 자체 앱을 통해 전세대출을 갈아타는 경우에는 각 금융회사별 보증기관 제휴 현황을 미리 확인하고 대출 갈아타기를 신청할 필요가 있다.*
- 예: A 은행의 HUG 보증부 전세대출을 받은 차주가 전세대출을 갈아타기 위해
B 은행 앱(HUG 미제휴)에 접속한 경우, 전세대출 갈아타기 서비스 이용이 불가
신규 전세대출 제공 금융회사(14개 은행)별 보증기관 제휴 현황(1.31일 기준) >
| 신한 | 국민 | 우리 | 하나 | 농협 | 수협 | 기업 | 대구 | 부산 | 광주 | 전북 | 경남 | 케이 | 카카오 | |
| 한국주택 금융공사(HF) |
ㅇ | ㅇ | ㅇ | ㅇ | ㅇ | ㅇ | ㅇ | ㅇ | ㅇ | ㅇ | ㅇ | ㅇ | ㅇ | ㅇ |
| 주택도시 보증공사(HUG) |
ㅇ | ㅇ | ㅇ | ㅇ | ㅇ | ㅇ | ㅇ | ㅇ | ㅇ | ㅇ | ||||
| SGI 서울보증 |
ㅇ | ㅇ | ㅇ | ㅇ | ㅇ | ㅇ | ㅇ | ㅇ | ㅇ | ㅇ | ㅇ | ㅇ |
전세대출 갈아타기 서비스 참여 기관
1.31일 기준, 금융소비자는 총 21개 금융회사에서 받은 기존 전세대출을 14개 금융회사의 신규 전세대출 상품으로 갈아탈 수 있다.
<전세대출 갈아타기 서비스에 참여하는 21개 금융회사>
| 은행(18社) | 농협, 신한, 우리, SC제일, 기업, 국민, 하나, 대구, 부산, 광주, 전북, 경남, 제주, 케이, 카카오, 수협, 토스, 씨티 |
| 보험사(3社) | 삼성생명, 삼성화재, 롯데손보 |
* 굵은 글씨 표시 기관 : 신규대출 상품 가입도 가능한 기관
총 4개 대출비교 플랫폼과 14개 금융회사의 자체 앱을 통해 자신의 기존 전세대출을 조회하고, 이를 다양한 금융회사의 전세대출 상품과 비교해 볼 수 있다. 향후 참여 기관은 더욱 확대될 것으로 예상된다.
<전세대출 갈아타기가 가능한 대출비교 플랫폼, 금융회사 앱 >
| 대출비교 플랫폼 (4개) |
네이버페이, 카카오페이, 토스, 핀다 |
| 금융회사 자체 앱 (14개) |
신한은행, 국민은행, 우리은행, 하나은행, 농협은행, IBK기업은행,대구은행, 부산은행, 광주은행, 전북은행, 경남은행, 케이뱅크, 카카오뱅크, 수협은행 |
* 앱 이름은 금융회사명과 다를 수 있음 (예 : 신한은행 - 신한SOL)
향후 계획
금융당국은 금융결제원 및 업권별 협회 등과 함께 전세대출 갈아타기 서비스 개시 초기에 시스템 지연 등으로 인해 금융소비자의 불편이 발생하지 않도록 서비스 이용 현황을 면밀히 모니터링 할 계획이다.
또한, 금융당국은 그간 대출 갈아타기 서비스 운영경험을 바탕으로 보다 많은 금융소비자가 편리하게 대출 갈아타기 서비스를 이용할 수 있도록 서비스 개선방안을 지속 검토해 나갈 계획이다.
현재 아파트를 대상으로 운영 중인 주택담보대출 갈아타기 서비스의 경우, ‘24.6월말까지는 실시간 시세 조회가 가능한 빌라, 오피스텔 등까지 서비스 이용 대상을 확대할 계획이다.
전세대출 갈아타기 서비스와 관련하여서는, 현재 전세대출 보증기관의 보증기준 등을 감안하여 대출을 갈아탈 수 있는 기간이 제한*되어 있는데, 전세대출 보증기관 등과 협의하여 대출을 갈아탈 수 있는 기간을 확대하는 방안을 검토할 계획이다.
- 전세 임차 계약기간의 1/2이 도과하기 전까지만 대출 갈아타기 가능
전세대출 갈아타기 서비스의 장단점과 주의사항
전세대출 갈아타기 서비스는 전세대출 이용자에게 다양한 혜택을 제공하는 서비스입니다. 하지만 전세대출 갈아타기 서비스에는 장점뿐만 아니라 단점도 있습니다. 또한 전세대출 갈아타기 서비스를 이용할 때에는 주의사항도 있습니다. 이러한 장단점과 주의사항을 잘 알고, 전세대출 갈아타기 서비스를 이용하는 것이 중요합니다.
전세대출 갈아타기 서비스의 장점은 다음과 같습니다.
- 전세대출 이자를 줄일 수 있습니다. 전세대출 이자는 전세대출 상환에 가장 큰 부담이 되는 요소입니다. 전세대출 이자가 낮을수록 전세대출 상환 부담이 줄어듭니다. 따라서 전세대출 이자가 높은 상품에서 전세대출 이자가 낮은 상품으로 갈아타면, 매월 납부하는 이자액이 줄어들고, 총 상환액도 줄어들게 됩니다.
- 전세대출 조건을 개선할 수 있습니다. 전세대출 조건은 전세대출 이용에 영향을 미치는 요소입니다. 전세대출 조건이 유리할수록 전세대출 이용이 편리해집니다. 따라서 전세대출 조건이 불리한 상품에서 전세대출 조건이 유리한 상품으로 갈아타면, 대출 승인이 쉬워지고, 대출 한도가 늘어나고, 대출 기간이 연장되고, 대출 수수료가 감소되고, 대출 상환 방식이 변경되는 등의 혜택을 받을 수 있습니다.
- 전세대출 갈아타기 서비스를 이용하기 쉽습니다. 전세대출 갈아타기 서비스는 온라인 플랫폼이나 은행이나 금융기관을 통해 이용할 수 있습니다. 온라인 플랫폼을 이용하면, 인터넷만 있으면 언제 어디서나 간편하고 빠르게 전세대출 갈아타기 서비스를 이용할 수 있습니다. 은행이나 금융기관을 이용하면, 전문가의 상담을 받고, 신뢰할 수 있는 전세대출 갈아타기 서비스를 이용할 수 있습니다.
전세대출 갈아타기 서비스의 단점은 다음과 같습니다.
- 전세대출 갈아타기 서비스에 비용이 발생할 수 있습니다. 전세대출 갈아타기 서비스를 이용하면, 기존의 전세대출 상품을 해지하고, 새로운 전세대출 상품을 계약하는 과정에서 일정한 비용이 발생할 수 있습니다. 예를 들어, 기존의 전세대출 상품에 중도상환 수수료가 있거나, 새로운 전세대출 상품에 가입 수수료나 신용조회 수수료가 있을 수 있습니다. 이러한 비용은 전세대출 갈아타기 서비스의 이익을 감소시킬 수 있습니다.
- 전세대출 갈아타기 서비스에 제한이 있을 수 있습니다. 전세대출 갈아타기 서비스를 이용하려면, 기존의 전세대출 상품과 새로운 전세대출 상품이 모두 전세대출 갈아타기 서비스에 참여하는 상품이어야 합니다. 하지만 모든 전세대출 상품이 전세대출 갈아타기 서비스에 참여하는 것은 아닙니다. 예를 들어, 정부의 전세보증보험제도에 따른 전세대출 상품은 전세대출 갈아타기 서비스에 참여하지 않습니다. 또한 전세대출 갈아타기 서비스를 이용하려면, 신용등급이나 소득, 부채, 자산 등의 조건을 만족해야 합니다. 하지만 이러한 조건을 만족하지 못하는 경우에는 전세대출 갈아타기 서비스를 이용할 수 없습니다.
전세대출 갈아타기 서비스를 이용할 때의 주의사항은 다음과 같습니다.
- 전세대출 갈아타기 서비스를 이용하기 전에, 기존의 전세대출 상품과 새로운 전세대출 상품을 잘 비교해야 합니다. 전세대출 갈아타기 서비스를 이용하면, 전세대출 이자나 조건이 개선될 수 있지만, 반드시 그렇다는 보장은 없습니다. 따라서 전세대출 갈아타기 서비스를 이용하기 전에, 기존의 전세대출 상품과 새로운 전세대출 상품의 전세대출 이자율, 전세대출 한도, 전세대출 기간, 전세대출 조건, 전세대출 수수료, 전세대출 상환 방식 등을 종합적으로 고려해야 합니다. 또한 전세대출 갈아타기 서비스의 신뢰도와 안정성도 확인해야 합니다.
- 전세대출 갈아타기 서비스를 이용할 때에는, 본인의 신용등급과 소득, 부채, 자산 등을 정확하게 파악하고, 자신이 감당할 수 있는 한도 내에서 전세대출 갈아타기 서비스를 이용해야 합니다. 또한 전세대출 갈아타기 서비스를 이용할 때에는 필요한 서류와 정보를 정확하고 완전하게 제공해야 합니다.
- 전세대출 갈아타기 서비스를 이용한 후에는, 전세대출 계약서를 꼼꼼하게 읽고, 이해하고, 동의해야 합니다. 또한 전세대출 계약서에 기재된 내용과 실제 전세대출 상품의 내용이 일치하는지 확인해야 합니다.
- 전세대출 갈아타기 서비스를 이용한 후에는, 전세대출 상환 일정과 방식을 잘 지켜야 합니다. 또한 전세대출 이자율이나 조건이 변동되는 경우에는 적절하게 대응해야 합니다. 만약 전세대출 상환에 어려움이 생기면, 빠르게 전세대출 기관과 협의하고, 추가적인 전세대출이나 연체로 인한 더 큰 부담을 피해야 합니다.
전세대출 갈아타기 서비스가 전세대출 시장과 전세대출 이용자에게 미칠 영향은 무엇일까요?
전세대출 갈아타기 서비스는 전세대출 시장과 전세대출 이용자에게 다양한 영향을 미칠 것으로 예상됩니다. 전세대출 갈아타기 서비스는 전세대출 시장의 경쟁력과 활성화에 기여하고, 전세대출 이용자의 부담과 위험을 줄이고, 편의와 이익을 증대하는 역할을 할 것입니다.
전세대출 갈아타기 서비스가 전세대출 시장에 미칠 영향은 다음과 같습니다.
- 전세대출 시장의 경쟁력이 높아질 것입니다. 전세대출 갈아타기 서비스는 전세대출 상품의 다양성과 품질을 높이고, 전세대출 이자율과 수수료 등의 비용을 낮추고, 전세대출 심사 기준과 상환 조건 등의 정보를 투명하게 공개하는 등의 효과를 가져올 것입니다. 이러한 효과는 전세대출 시장의 경쟁력을 높이고, 전세대출 시장의 발전과 성장에 기여할 것입니다.
- 전세대출 시장의 활성화가 이루어질 것입니다. 전세대출 갈아타기 서비스는 전세대출 이용자의 수요와 만족도를 높이고, 전세대출 이용자의 이동성과 유동성을 증대하는 등의 효과를 가져올 것입니다. 이러한 효과는 전세대출 시장의 활성화를 이루고, 전세대출 시장의 안정화와 확장에 기여할 것입니다.
전세대출 갈아타기 서비스가 전세대출 이용자에게 미칠 영향은 다음과 같습니다.
- 전세대출 이용자의 부담이 줄어들 것입니다. 전세대출 갈아타기 서비스는 전세대출 이자를 줄이고, 전세대출 조건을 개선하고, 전세대출 한도를 늘리고, 전세대출 기간을 연장하는 등의 효과를 가져올 것입니다. 이러한 효과는 전세대출 이용자의 전세대출 상환 부담을 줄이고, 전세대출 이용자의 재정적 여유를 늘리는 역할을 할 것입니다.
- 전세대출 이용자의 위험이 감소할 것입니다. 전세대출 갈아타기 서비스는 전세대출 이자율 상한제와 전세대출 연장 보장과 전세대출 중도상환 수수료 면제 등의 제도를 도입하고, 전세대출 이자율이나 조건이 변동되는 경우에도 적절하게 대응할 수 있게 해주는 등의 효과를 가져올 것입니다. 이러한 효과는 전세대출 이용자의 전세대출 관련 위험을 감소시키고, 전세대출 이용자의 안전과 신뢰를 높이는 역할을 할 것입니다.
- 전세대출 이용자의 편의가 증가할 것입니다. 전세대출 갈아타기 서비스는 온라인 플랫폼이나 은행이나 금융기관을 통해 간편하고 빠르게 전세대출 갈아타기 서비스를 이용할 수 있게 해주고, 전세대출 상품의 다양성과 품질을 높여주고, 전세대출 상품의 정보를 투명하게 공개해주는 등의 효과를 가져올 것입니다. 이러한 효과는 전세대출 이용자의 전세대출 관련 편의를 증가시키고, 전세대출 이용자의 만족도와 충성도를 높이는 역할을 할 것입니다.
- 전세대출 이용자의 이익이 증대할 것입니다. 전세대출 갈아타기 서비스는 전세대출 이자를 줄이고, 전세대출 조건을 개선하고, 전세대출 한도를 늘리고, 전세대출 기간을 연장하는 등의 효과를 가져올 것입니다. 이러한 효과는 전세대출 이용자의 전세대출 관련 이익을 증대시키고, 전세대출 이용자의 재산가치와 생활품질을 향상시키는 역할을 할 것입니다.
이 글에서는 전세대출 갈아타기 서비스에 대해 알아보았습니다. 전세대출 갈아타기 서비스란, 기존에 이용하던 전세대출 상품을 다른 전세대출 상품으로 바꾸는 것을 말합니다. 전세대출 갈아타기 서비스는 전세대출 이자를 줄이고, 전세대출 조건을 개선하고, 전세대출 비용과 시간을 절약하는 등의 장점이 있습니다. 하지만 전세대출 갈아타기 서비스를 이용할 때에는 전세대출 상품을 비교하고, 신청하고, 승인받고, 계약하고, 상환하는 과정에서 주의사항을 잘 지켜야 합니다. 또한 전세대출 갈아타기 서비스의 종류와 특징에 따라서 이용 방법과 결과가 달라질 수 있으므로, 잘 알아보고 선택해야 합니다. 전세대출 갈아타기 서비스는 오늘부터 가능해진 서비스로, 전세대출 시장의 경쟁력과 활성화에 기여하고, 전세대출 이용자의 부담과 위험을 줄이고, 편의와 이익을 증대하는 서비스로 자리잡을 것입니다.
이상으로 전세대출 갈아타기 서비스에 관한 블로그 글을 마치겠습니다. 감사합니다.